Страховка ОСАГО для такси – необходимость или излишество?

Принятый 16 лет назад закон об обязательном страховании автогражданской ответственности обязывает каждого владельца ТС, независимо от того, в личных или коммерческих целях используется автомобиль, ежегодно приобретать на него полис ОСАГО. Для личного транспорта пролонгация или первичная покупка страховки – процедура отработанная и не требующая особых временных затрат со стороны автовладельца, однако страховка ОСАГО для такси имеет ряд специфических особенностей, которые нужно учитывать при оформлении договора.


Особенности страхования такси

Помимо стоимости полиса, которая будет выше обычного, для страхования автомобилей, работающих в такси необходимо представить в СК расширенный пакет документов, а также, по требованию страховщика, пройти дополнительную процедуру осмотра автомобиля представителем страховой фирмы.

Полис автогражданской ответственности для такси отличается наличием отметки, позволяющей оказывать услуги по перевозке населения или грузов. Этот вид деятельности считается занятием повышенной опасности – автомобиль интенсивно эксплуатируется, что повышает риск возникновения аварийных ситуаций с его участием. Кроме того, минимальный размер страховой компенсации по данным договорам значительно превосходит уровень выплат, предусмотренных при страховании личного транспорта.

Именно поэтому большинство СК неохотно выдают полисы ОСАГО для владельцев машин, зарегистрированных в такси, хотя законодательно не имеют для этого оснований. Часть страховщиков при страховании такси предусматривает введение дополнительных процедур, зависящих от внутренней политики компании.

Основными особенностями приобретения полиса ОСАГО для такси являются следующие:

  • увеличенный срок оформления страховки (СК имеет право рассматривать возможность выдачи полиса в течение 30 дней);
  • расширенный пакет документов (могут потребоваться медицинские справки от водителя, лицензия на оказание услуг по перевозке или трудовой договор, заключенный с таксопарком);
  • прохождение дополнительных процедур при заключении договора (осмотр ТС специалистами компании);
  • повышенная стоимость страховки (иногда доходящая до 50% по сравнению с автомобилем, предназначенным для личного использования);
  • не всегда есть возможность оформить полис онлайн на сайте выбранной СК;
  • возмещение ущерба при ДТП производится СК только при наличии отметки в полисе о допуске к работе в такси (по обычному полису выплаты не будут производиться);
  • ответственность за использование незастрахованного ТС несет его владелец (юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, работающий по лицензии).

Одним из вариантов действий в случае необоснованного отказа СК в выдаче полиса для такси, будет сбор и отправка всех необходимых для заключения страхового договора документов заказным письмом или письмом с уведомлением. По его получению страховщик должен либо оформить страховку, либо указать уважительную причину для отказа. В противном случае, по жалобе владельца ТС в РСА, на фирму может быть наложен штраф.

Страхование такси: пошаговая инструкция

Для приобретения страховки на такси, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

  1. Подготовить пакет документов (СК могут по своему усмотрению предъявлять разные требования к их перечню – уточнить информацию можно на официальном портале страховщика).
  2. Обратиться в центральный офис фирмы с просьбой сделать расчет стоимости полиса и при согласии с суммой приступить к оформлению договора.
  3. По требованию страховщика предоставить автомобиль к осмотру (сотрудник компании зафиксирует состояние ТС на момент страхования).
  4. Внести требуемую сумму в кассу СК или осуществить платеж через банк.
  5. Подписать договор и получить на руки полис и сопутствующие ему документы (страховое соглашение, акт об осмотре ТС, европротокол, руководство по действиям в случае ДТП).

Как и где оформить

Приобрести полис ОСАГО для такси проще всего при личном визите в СК. Воспользоваться интернет-ресурсами страховых организаций можно для предварительного расчета цены страховки (если владельцу известно точное значение КБМ и других коэффициентов), но при попытке оформить договор через сайт, онлайн-сервисы часто срабатывают некорректно (перенаправляют пользователя в другие разделы или требуют уточнения данных).

Выбор страховщика осуществляется самим автовладельцем на основании расценок и условий страхования, которые предлагают разные компании. Водителям, столкнувшимся с трудностями при покупке/пролонгации ОСАГО, следует знать, что любая СК, имеющая лицензию на страхование автогражданской ответственности не имеет права отказать владельцу такси в оформлении договора и выдаче полиса. Это требование распространяется как на страхование физических лиц, так и крупных организаций, осуществляющих пассажирские перевозки.

Необходимые документы

Для заключения соглашения обязательного страхования такси, его владельцу потребуется представить СК пакет документов, в перечень которых входит:

  • заявление, заполненное по образцу (его можно посмотреть на интернет-портале страховщика);
  • документ, удостоверяющий личность владельца ТС (паспорт);
  • водительские права всех лиц, имеющих допуск к управлению автомобилем (при страховке без ограничений – только владельца автомобиля);
  • документы на машину (ПТС, свидетельство постановке на учет в ГИБДД);
  • бланк диагностической карты пройденного техосмотра (для такси его периодичность составляет 2 раза в год);
  • лицензия на осуществление пассажирских перевозок, если страхование осуществляет индивидуальный предприниматель, работающий на себя или трудовой договор с фирмой-перевозчиком при работе по найму;
  • справки из медицинского учреждения о допуске к работе в сфере пассажирского транспорта.

Если оформление страховки происходит от лица крупной компании-перевозчика, то помимо стандартного набора документов может понадобиться выписка из ЕГРЮЛ о регистрации фирмы. Также при заключении соглашения будут учитываться следующие факторы:


  • количество автомобилей, принадлежащих ЮЛ (на каждый из них будет оформлена отдельная страховка);
  • территориальный коэффициент региона, где зарегистрировано ТС, а не юрлицо;
  • неограниченное количество лиц, включенных в договор (то есть доступом к управлению автомобилем будут обладать все работники таксомоторного предприятия);
  • минимальный период страхования может составлять 6 месяцев;
  • КБМ будет единым для всех работающих в фирме водителей.

Можно ли сделать электронный полис

В данный момент ставится вопрос о полном отказе от бумажных полисов и переходе на онлайн-страхование. Теоретически, оформить договор ОСАГО для такси можно и через интернет-ресурсы страховщиков. Для этого потребуется дополнительно сделать электронные копии документов, требующихся при заключении соглашения и следовать стандартной инструкции:

  • войти на сайт СК, зарегистрироваться в личном кабинете;
  • заполнить электронную версию заявления в соответствии с графами;
  • подать заявку на приобретение полиса, указав телефон и e-mail для получения обратной связи;
  • загрузить копии документов (при необходимости дополнительной проверки);
  • после положительного ответа специалистов компании и предоставления расчетной стоимости страховки, оплатить полис банковской картой;
  • скачать электронный полис и распечатать его самостоятельно.

Однако, по отзывам пользователей, зарегистрировать свою заявку на страхование такси не всегда возможно. Нередки технические сбои в программе, в результате чего страхователь перенаправляется на портал РСА (где может завершить оформление полиса).

Методика расчета стоимости страховки

Владелец такси может предварительно узнать стоимость страховки, воспользовавшись онлайн-калькуляторами, которые предлагаются большинством известных СК. Для этого нужно точно знать размер базовой ставки, присвоенный водителю КБМ (его можно уточнить на сервисе РСА) и другие важные показатели. При введении ошибочных сведений по какому-либо критерию, предполагаемая цена будет значительно отличаться от реальной.

Если возникают сомнения в правильности проведенных подсчетов, водителю следует обратиться непосредственно к работнику СК с просьбой сделать расчет стоимости ОСАГО. Чтобы получить точный результат нужно заблаговременно уведомить страховщика, что машина будет использоваться для коммерческой перевозки пассажиров.

Диапазон цен на страховку для такси достаточно широк и обусловлен следующими факторами:

  • статусом владельца автомобиля – юридическое лицо или ИП;
  • типом ТС – легковая машина или грузовая (на основании чего устанавливается базовый показатель ставки);
  • местностью, в которой зарегистрирован автотранспорт (определяет значение территориального коэффициента);
  • мощностью двигателя в л.с.;
  • персональными коэффициентами, заработанными автовладельцем (водительский стаж, возраст);
  • страховой историей каждого из допущенных к управлению ТС водителей.

Конечная стоимость полиса определяется СК на основании тарифной сетки с учетом разных показателей, влияющих на формирование его цены. При прочих равных условиях ее величина будет превышать стоимость страхования автомобиля, предназначенного для личных нужд.

Кроме того, многие СК, чтобы оправдать затраты на предполагаемые премиальные выплаты владельцам такси, навязывают им дополнительные страховые продукты, от которых страхователи вправе отказаться.

Формула и пример расчета стоимости страховки

Чтобы вычислить цену ОСАГО для такси, нужно знать показатель базовой ставки, применяемой к данной категории транспорта и величину коэффициентов, которые оказывают непосредственное влияние на конечную стоимость полиса. Базовая ставка регулируется ЦБ и находится в диапазоне от 5138 руб. до 6166 руб. Уточнить расчетные коэффициенты можно на портале Российского союза автостраховщиков.

Стандартная формула имеет следующий вид: Ц = БСт×Тк×КБМ×КВС×Ко×Км×Кс×Кп×Кн

В этой формуле:

  • Ц – конечная цена полиса;
  • БСт – значение базовой ставки;
  • Тк – значение регионального коэффициента;
  • КБМ – понижающий коэффициент за отсутствие аварий;
  • КВС – коэффициент, учитывающий водительский стаж и возраст страхователя;
  • Ко – количество лиц, имеющих доступ к управлению ТС;
  • Км – мощность двигателя;
  • Кс – период страхования/сезонность;
  • Кп – длительность действия полиса;
  • Кн – повышающий коэффициент для водителей, предоставлявших ранее ложные сведения или умышленно создававших условия для возникновения страхового случая.

Предположим, что требуется определить цену ОСАГО для такси, владельцем которого является физическое лицо. Возраст водителя 32 года, водительский стаж – 10 лет, КБМ=0,90. В полисе будет указан один водитель, период действия страховки – 1 год. Автомобиль Kia Rio 2017г.в., объем двигателя 1,4 л, мощностью 100 л.с. зарегистрирован в Калуге. Получаем следующее: Ц=5138×1,2×0,90×1×1×1,2×1×1 (коэффициент Кн не применяется, поскольку правонарушений водитель не имел). Цена полиса согласно расчетам составит 6659 рублей.

Штрафы для такси без ОСАГО

Несмотря на то, что приобретение специального полиса для машин, работающих в такси требует больше материальных затрат, нежели покупка обычной страховки – его отсутствие является серьезным правонарушением, которое подлежит административной ответственности. Величина штрафа за езду без ОСАГО (или при наличии обычного полиса с отсутствующей пометкой о работе в такси) варьируется от 500 рублей, когда нет техосмотра или распечатанной версии полиса, до 5000 за передвижение с пассажирами без ОСАГО или лицензии.

Несмотря на более высокую стоимость страховки для такси, ее приобретение в конечном итоге оправдывает себя. Ведь в случае возникновения аварийной ситуации – возмещение ущерба автовладельцу с отсутствующим полисом придется производить из собственных средств. Помимо этого, сотрудники ГИБДД вправе требовать от водителей путевые листы, лицензию на осуществление коммерческих перевозок, а также полис ОСАГО с пометкой о праве работать в такси, а при отсутствии любого из перечисленных документов – выписывать нарушителям штрафы при каждой проверке на дороге.


Оцените статью
Полис ОМС
Добавить комментарий

  1. Антон

    Перезвоните мне пожалуйста по номеру. 8 (904) 555-73-24 Антон

    Ответить